日前，身份驗證（IDV）技術(shù)提供商Regula發(fā)布了《身份欺詐與驗證：商業(yè)影響研究報告》（Identity Verification Investment: A Study on Its Business Impact），深入研究分析了當今身份欺詐的威脅現(xiàn)狀和欺詐預(yù)防的措施建議。
研究人員發(fā)現(xiàn)，身份欺詐犯罪分子已經(jīng)變得越來越老練，合成身份欺詐已經(jīng)成為企業(yè)組織必須面對的真正威脅，而深度偽造（deepfake）視頻和語音欺詐也對組織的業(yè)務(wù)發(fā)展構(gòu)成了較大影響。為了應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，有91%的受訪企業(yè)表示，他們會在未來三年內(nèi)增加身份驗證方面的投入。
身份欺詐態(tài)勢分析報告數(shù)據(jù)顯示，企業(yè)正處在一個技術(shù)日益復雜的欺詐環(huán)境中，在2022年，有95%的受訪企業(yè)報告在其組織內(nèi)經(jīng)歷過身份欺詐事件，而企業(yè)組織平均遭遇的身份欺詐事件超過30起，其中26%的受訪中小型企業(yè)和38%的受訪大企業(yè)經(jīng)歷了超過50起身份欺詐事件，有47%的受訪企業(yè)因為身份欺詐損失超過30萬美元。
(資料圖片)
值得注意的是，身份欺詐問題不僅會影響到大型企業(yè)組織。數(shù)據(jù)顯示，雖然小企業(yè)在2022年經(jīng)歷的身份欺詐案件平均數(shù)量不足10起，但是有超過90%的小型企業(yè)表示受到了身份欺詐的影響。
報告研究發(fā)現(xiàn)，犯罪分子在身份欺詐的方式上也在不斷變化。在過去一年，有近一半的受訪企業(yè)（46%）遭遇過合成身份欺詐（synthetic identity fraud）。合成身份欺詐包括使用真實和虛假信息的混合，或者來自不同個人的真實信息的組合，來創(chuàng)建一個新的虛假身份。一旦合成身份被建立，欺詐者就可以用它來申請信用卡、貸款等金融服務(wù)，由于身份是虛構(gòu)的，因此金融機構(gòu)很難檢測和防止合成身份欺詐。
與此同時，生成式人工智能（AI）這樣的新技術(shù)也將助力犯罪分子更大規(guī)模地發(fā)起更多種類的身份欺詐活動，創(chuàng)建包括音頻、代碼、圖像、文本、模擬和視頻等在內(nèi)的欺詐性內(nèi)容。報告數(shù)據(jù)顯示，37%的受訪企業(yè)已經(jīng)遭遇過深度造假語音欺詐，有29%的受訪企業(yè)遭遇過深度造假視頻詐騙。
組織遭遇的新型身份欺詐技術(shù)比例
隨著新型身份欺詐技術(shù)的加速擴展，所有企業(yè)都會受到其影響，由此造成的時間、金錢和商譽損失也會非常大。報告調(diào)研發(fā)現(xiàn)，近一半的受訪企業(yè)（47%）表示，身份欺詐造成的財務(wù)影響超過30萬美元。而事實上，在員工人數(shù)超過1萬名的大型企業(yè)中，有近四分之一（24%）的企業(yè)報告稱，因為身份欺詐造成的損失超過100萬美元。而從行業(yè)角度來看，銀行業(yè)受到身份欺詐的影響最為嚴重，平均受到的損失超過31萬美元，其中3成銀行機構(gòu)損失超過50萬美元的銀行機構(gòu)占比約為31%。
事實上，除了直接的財務(wù)損失外，身份欺詐還會在很多方面給企業(yè)造成了損失。當被問及“身份欺詐的最大成本是什么”時，44%的受訪企業(yè)認為“業(yè)務(wù)中斷”是其最擔心的問題，而有超過三分之一的受訪者提到了法律違規(guī)風險（36%）以及企業(yè)客戶的流失（34%）。
身份驗證技術(shù)的應(yīng)用當企業(yè)與客戶以面對面的方式進行交易和合作時，依靠人工流程來驗證客戶的身份是有意義的。如今，隨著企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的深入，線上電子化交易成為主流模式，傳統(tǒng)人工身份驗證的方式難以跟上時代發(fā)展的步伐。這也解釋了為什么93%的受訪企業(yè)認為在線身份驗證對其業(yè)務(wù)發(fā)展至關(guān)重要，有94%的企業(yè)已經(jīng)實際使用了數(shù)字化身份驗證工具。數(shù)字文檔驗證（65%）、指紋生物識別驗證（60%）、一次性密碼（58%）是目前采用率最高的三種身份驗證方法。
當前采用率最高的3種身份驗證方法
報告發(fā)現(xiàn)，對于大多數(shù)受訪企業(yè)（43%）而言，實施IDV解決方案的目的是防止涉及身份欺詐的事件。但值得注意的是，有34%的企業(yè)表示，他們實施IDV方案的原因是為了將所有業(yè)務(wù)流程數(shù)字化。
同樣值得注意的是，在全球范圍內(nèi)，29%的企業(yè)實施IDV解決方案的原因是為了滿足客戶需求，以及提高客戶滿意度水平。事實上，通過現(xiàn)代企業(yè)驗證客戶身份的方式，不僅可以看出該企業(yè)的業(yè)務(wù)安全性，也同樣反映出與該企業(yè)合作的容易程度，如果缺乏完善的身份驗證能力，將會使企業(yè)組織在數(shù)字化業(yè)務(wù)開展中落后于競爭對手。
組織實施IDV方案的驅(qū)動因素
報告研究人員認為，在巨大商業(yè)利益的驅(qū)動下，身份欺詐的方式在不斷演變，而現(xiàn)有的欺詐發(fā)現(xiàn)模型普遍缺乏實時可見性，同時也難以實現(xiàn)廣泛的監(jiān)測數(shù)據(jù)綜合分析。因此，對于企業(yè)組織而言，需要盡快部署更有效的增強型欺詐預(yù)防建模應(yīng)用程序和工具來應(yīng)對日益嚴峻的身份威脅，為安全分析師提供更具洞察力的智能化分析工具，以通過基于約束的規(guī)則來識別更多潛在的身份欺詐風險。這就需要通過AI自動化技術(shù)，以識別現(xiàn)有欺詐檢測技術(shù)無法察覺的異常。
報告下載鏈接：https://static-content.regulaforensics.com/Landing_pages/the-state-of-identity-verification-2023-report/Identity%20Verification%20Investment-A%20Study%20on%20Its%20Business%20Impact.pdf?_gl=1*5qhd6u*_ga*MjA3MzQ4MjU5Ni4xNjgzNjA3NjA1*_ga_VWME7RJX77*MTY4MzYwNzYwNS4xLjEuMTY4MzYwNzY1OC43LjAuMA..。
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